¿Preocupado por su jubilación? Claves para reducir la dependencia al sistema pensional

La aprobación en segundo debate en el Senado marca un hito en la reforma pensional, ahora en su fase final en el Congreso de la República. La propuesta, destinada a reformar el sistema de pensiones nacional, tiene como objetivo crear un sistema que asegure la protección social integral para la vejez, la invalidez y la muerte.

Sin embargo, independientemente del resultado de esta reforma en la Cámara de Representantes, la planificación financiera para la jubilación es una tarea que no debería subestimarse. 

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Según el experto en finanzas personales y coach en inversiones de la Bolsa de Valores de Nueva York, Javier Hernández, "La proyección inteligente para el retiro laboral puede marcar la diferencia en la seguridad financiera a largo plazo, reduciendo la dependencia del sistema pensional gubernamental y, por ende, la incertidumbre".

Hernández destaca que la mayoría de las personas no desarrollan estrategias de inversión para planificar su jubilación desde una etapa temprana, lo cual califica como "un gravísimo error". 

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En este sentido, enfatiza en que "el tiempo es un activo invaluable. Empezar a invertir temprano brinda una ventaja crucial, permitiendo que el interés compuesto potencie el crecimiento de las inversiones a largo plazo".

Aquí le presentamos seis aspectos clave a tener en cuenta para planificar su jubilación de manera efectiva:

• Establecer objetivos claros: definir objetivos financieros específicos y realistas para su jubilación, considerando el monto necesario para mantener su estilo de vida deseado, cubrir gastos médicos y disfrutar del ocio.
• Evaluar ahorros e inversiones: analice su situación financiera y metas de jubilación de manera objetiva. Adquiera educación financiera para crear un presupuesto personal y gestionar sus recursos eficientemente, lo que le permitirá desarrollar inversiones sólidas.
• Considerar edad y perfil de riesgo: Es fundamental adaptar las estrategias de inversión según la edad y la disposición al riesgo del inversor. Mientras quienes están planificando su jubilación suelen buscar activos que proporcionen ingresos pasivos constantes, los inversores más jóvenes pueden asumir un riesgo mayor y centrarse en inversiones con potencial de crecimiento. En contraste, aquellos que se acercan a la jubilación pueden preferir activos más seguros y estables que preserven su capital.
• Elegir estrategias de inversión adecuadas: esto implica crear una cartera de inversiones diversificada que abarque la compra de acciones de empresas con potencial de crecimiento sostenido para obtener dividendos, inversiones en propiedades inmobiliarias residenciales o comerciales para generar ingresos por alquiler, la adquisición de bonos para obtener intereses y la inversión en vehículos de inversión colectiva (ETFs), entre otras opciones.

  Esta diversificación juega un papel crucial al reducir la exposición a riesgos específicos de cada activo, ofreciendo protección contra posibles pérdidas significativas en caso de dificultades en algún sector o mercado, al tiempo que permite maximizar el potencial de retorno.

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  Además, los ingresos adicionales generados por estas inversiones pueden dirigirse hacia fondos de pensiones voluntarias, proporcionando un ahorro extra que complementa las contribuciones obligatorias y que puede ser gestionado a través de los diversos mecanismos disponibles en el sistema financiero.

• Buscar asesoramiento profesional: contar con la guía de un profesional es clave para optimizar las estrategias de inversión destinadas a la jubilación. Esto se refleja en la creación de una cartera personalizada que se ajuste a la situación financiera y las metas específicas de cada individuo para su retiro.

  La asesoría de expertos en la materia facilita la construcción de un portafolio que combine activos de manera equilibrada, considerando tanto inversiones de bajo como alto riesgo, de acuerdo con la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de cada inversionista.

La planificación de la jubilación resulta crucial para garantizar un futuro económico seguro. Sin una estrategia adecuada, se corre el riesgo de enfrentar dificultades financieras al finalizar la etapa laboral o durante la vejez, lo que puede llevar a una reducción en el nivel de vida y a depender de terceros o programas de asistencia.

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“La planificación temprana y consistente puede ayudar a acumular el capital necesario para mantener un estilo de vida confortable a largo plazo. Además, al hacerlo con anticipación, se pueden aprovechar los beneficios fiscales y el crecimiento compuesto, lo que aumenta significativamente el poder adquisitivo futuro”, concluye Hernández.