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hace 2 semanas
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Adquirir una vivienda propia es una de las metas más significativas para muchas personas, pero su alto costo hace indispensable un plan de acción efectivo para convertir este sueño en realidad.
DataCrédito ofrece una serie de recomendaciones esenciales para quienes buscan hacer de la compra de una casa un propósito alcanzable.
1. Conozca el proceso de adquisición de una vivienda
Es crucial entender que el proceso de compra se divide en dos etapas claves: el pago de la cuota inicial y el del valor restante del inmueble.
La cuota inicial usualmente representa el 30 por ciento del valor total y se debe realizar antes de recibir la propiedad. Esta cuota puede ser cubierta a través de ahorros personales, cesantías, primas, y diversos subsidios estatales o de cajas de compensación. Para el 70 por ciento restante, se pueden considerar opciones de financiación bancaria o, en caso de contar con los recursos, un pago único.
Es importante reconocer cuáles son los ingresos, los gastos fijos y evaluar la capacidad para poder asumir la obligación financiera.
Foto:iStock
2. Evalúe la situación financiera
Antes de embarcarse en este proyecto, es fundamental hacer un análisis de ingresos y gastos fijos para determinar la capacidad de endeudamiento. Cuanto mayor sea el ahorro previo, menor será el monto a financiar y, por ende, menores las cuotas a pagar.
3. Escoja la vivienda adecuada a su presupuesto
Determine cuánto puede destinar mensualmente a la compra de la vivienda. Es vital comprometerse solo a lo que se puede pagar sin afectar otras responsabilidades financieras, evitando así el sobreendeudamiento.
El Estado cuenta con un respaldo para aquellos ciudadanos que estén interesados en adquirir su primera vivienda o mejorar la que ya tienen.
Foto:iStock
4. Investigue los subsidios y otros beneficios
El Estado y diversas entidades ofrecen programas de apoyo como Mi casa ya y Cambia mi casa, entre otros, que pueden facilitar la adquisición de vivienda a través de subsidios o beneficios como tasas de interés reducidas.
5. Establezca un plan de ahorros para la cuota inicial
Un buen plan de ahorro es crucial. Por ejemplo, si el objetivo es ahorrar el 30 por ciento de una vivienda valorada en $ 130.000.000, se necesitaría acumular $ 39.000.000. Si el plan es comprar en cuatro años, esto requeriría un ahorro mensual de aproximadamente $ 812.500. Explore diferentes vehículos de ahorro como cuentas de ahorros, AFC, CDTs y FICs.
6. Determine el método de apalancamiento para el pago del 70 % restante
Es esencial elegir la estrategia financiera adecuada para el pago del saldo de la vivienda. Los créditos hipotecarios son una opción común, donde la propiedad sirve como garantía. También es posible considerar préstamos personales, que aunque generan intereses, pueden facilitar la compra sin comprometer otros aspectos del bienestar financiero.
Adicionalmente, revisar mensualmente el plan de ahorro y financiamiento puede ayudar a realizar ajustes necesarios y asegurar que la estrategia sigue siendo la adecuada para las circunstancias actuales.
¿Por qué cada vez menos personas compran viviendas?
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*Este contenido fue hecho con la asistencia de la inteligencia artificial, basado en información de DataCrédito, y contó con la revisión del periodista y un editor.
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